淘寶進入台灣市場以及第三方支付一些看法

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我不是什麼達人！更不是啥專家！但因為一直都在電商產業工作，也實際營運一些電商生意，所以針對最近檯面上吵得很喧騰的「第三方支付」，拋磚引玉講一些不成熟的看法！

首先必須殘酷地說，如果台灣電子商務同行覺得淘寶網「只是」因為擁有強大的第三方支付，就是擊敗其他台灣電商平台的利器，恐怕妳必須承擔很嚴重的認知錯誤結果！淘寶強大第三方支付(支付寶)工具模式如下：

消費者選購商品→先把錢(錢可以是在銀行帳戶，或是提前充值在支付寶帳戶中)轉給支付寶這樣的平台→等消費者收到商品，確認商品品質內容無誤→同意將錢支付給賣家商家→賣家收到由支付寶轉過來的款項，該款項等同現金，收到當下可及時提出，或轉帳到其他銀行帳戶。

其交易流程示意圖請參考以下圖片：

妳以為這樣的服務要收多少錢呢??台灣銀行有時候有優惠，同銀行不用錢、或是跨行轉帳可以多少筆免費，但一般要付手續費六元。而支付寶帳戶之間互相轉帳、或是從實體銀行儲值到支付寶帳戶是免費的、不用錢。只有當妳從支付寶帳戶將錢轉到實體銀行帳戶，目前一般手續費是如果當天兩小時後到帳(中國幅員廣大、跨省匯款隔天是常有的事！)，收取匯款金額的手續費為：0.2%，隔天匯到手續費為：0.15%(中國銀行營業時間不像台灣只到三點半，一般到五點、甚至更晚。周末部分銀行也有營業！)。而支付寶為了推廣手機交易平台，目前使用手機平台轉帳到銀行手續費是免費的。

而台灣現在炒得很兇的，由網路大老詹宏志先生，代表PCHome網路家庭推出的 「支付連」金流服務喊話：https://secure.pchomepay.com.tw/sso/account/index，相關新聞如下「詹宏志砲轟金管會」，連結為：http://www.nownews.com/2013/06/08/91-2949073.htm

詹先生高分貝砲轟金管會，就是希望開放讓支付連這樣的第三方支付系統過關成行，但研究生必須誠實說，其實台灣如同PCHome網路家庭推出的「支付連」模式並非創新，最早幾個著名紅藍綠廠商(紅陽科技：最近努力NFC手機支付；藍新科技：早期的ezpay，最早和ebay平台合作，現在甚至能付水電瓦斯等費用；還有綠界科技：ecpay甚至早在1996就成立，現在被知名歐買尬轉投資第三方支付業務公司「歐付寶」併購。)

以下圖案引用自藍新科技網站，連結為：http://www.neweb.com.tw/cash_flow.aspx，說明台灣老早也有很先進的第三方支付方式(個人非推薦藍新科技、也並非覺得藍新科技服務最佳，只是用為舉例)

而最近台灣許多銀行也紛紛推出類似第三方，想服務電子商務、網路交易的金流服務，說明如下(以下排列無任何意義)：

◎第ｅ支付：https://firstpay.firstbank.com.tw，老行庫第一銀行推出。

◎PayNow線上付款：http://www.paynow.com.tw，由安泰商業銀行與立吉富線上金流股份有限公司整合統一宅急便，共同推出的一種網路購物履約交易安全機制。

◎兩岸支付通：http://www.esunbank.com.tw/event/esuntrade/join/?ctype=w&cid=esuntrade_ec&oid=portal，由玉山銀行推出，算是台灣金融業最早推出的兩岸第三方支付服務。

其他銀行如中國信託、永豐銀行、中華郵政等也陸續將推出類似服務。

研究生猜想(以下都是我大膽假設！大人，公堂之上假設無罪呀！)：

詹先生砲火猛烈是希望金管會開放網路公司跨進來第三方支付這塊市場，現在銀行法規範很嚴謹，但傳統金融業都嗅到電子商務整合的商機，但傳統金融業並非覺得電子商務這一塊支付大餅很大，傳統金融業想吃的是，未來如果大家都用行動載具(平板、智慧型手機、家中電器等)上網，勢必引發另一波行動購物電子商務的消費行為改變，傳統金融銀行業想要政府立法規範保護，不要讓PCHome這樣的網路公司可以做相關金融支付，以確保銀行金融業自己的利益！而詹宏志先生想要的是：PCHome這樣的網路公司可以跨進來也吃到帳戶儲值、未來消費者行動付款等領域大餅。所以兩邊就槓起來了！

但研究生還是要說：台灣電子商務問題並不在於金融支付，各位可以看下圖，引用自資策會MIC資料，台灣電子商務有太多支付的多元金流服務可以選擇，第三方支付根本不是重點！重點在於不管是詹宏志先生，或者是傳統金融銀行業，都看到了未來行動模式的消費行為改變，這才是它們真正想獲取的優勢，當然要用盡方法用法令卡死對方！研究生大膽假設詹宏志先生想要發展「貸款放貸」和「物流倉儲金流」整合的一條龍服務！(猜錯別打我呀！)

而妳以為第三方支付龍頭「支付寶」就很安穩嗎？其實中國銀行監理法規嚴格程度可能還超越台灣！支付寶在中國市佔率雖然大，但2012年約46.6%也還未過半，請見下圖，引用自易觀國際網站：

  

中國銀行規模都很大(想想建設銀行、工商銀行的規模)，還有未來如果行動手機電子商務引爆，其他大型服務商如：新浪微博、推出QQ和微信Wechat的騰訊公司，還有眾多網路大公司，誰也不知道就算像阿里巴巴這種大集團的「支付寶」平台，會不會過幾年就被打倒！真的沒人知道！別以為我在癡人說夢，幾年前妳會知道臉書facebook成為世界上最大的社群網站嗎？支付寶在中國也是採取法令灰色地帶，用擦邊球模式展開營運發展，未來不見得可以長久領先大型銀行或其他網路公司。

如果妳是台灣電子商務產業一員，別以為現在吵的政府管制第三方支付才是限制台灣電子商務的問題癥結，研究生過往文章寫了很多面向，台灣電商綜觀來說只有三個問題：

◎投資金額不足：募資籌資困難。

◎資源被少部分人把持：資源無法釋放給年輕一代，甚至形成部分壟斷，或者被少數有錢的集團、老人把持資源，自己不會做做不好、但也不願意投資年輕團隊。白話講就是缺乏競爭啦！以前幾家大網站都過太爽啦！

◎還有最後一個問題就是：台灣對於創業不友善，這不多說了，創業成功機率很低，但台灣人普遍還是寧願安穩過活，也不願意創業闖看看，對於創業失敗不友善，沒有人創業成功怎會有經濟成長？產業怎會升級？怎會創造更多工作機會？

妳覺得我講的沒道理？！看看以下雅虎奇摩購物中心推出的「超級商城」服務：

http://tw.help.yahoo.com/mall/fee.html，看看其合作條件(未來還有很多隱藏的成本)！其餘我就不多言！這幾年來研究生也當過台灣幾家知名購物平台的供應商，動不動要給出銷售金額50％以上利潤；收取各種名目的廣告費、系統使用費等條件；盛氣凌人、覺得自己已經是台灣最大購物平台的服務態度；差勁沒進步的後台系統；不斷延長的支票票期；不願意共同分享創業的心態(覺得自己只是平台、廠商面對政府罰單、面對消費者客訴、或是各種行銷方案想得到支援協助都很難、不然就各種廣告都要收錢.....白話講就是死要錢但因為沒競爭不想多做事!!)，這些才是台灣電子商務公司面對淘寶進入台灣應該懼怕的挑戰。

再強調一次：我希望台灣電子商務變好，不想一直替淘寶廣告說好話，但誠實說台灣檯面上各大電子商務平台，真正會輸給淘寶的，並不是第三方支付這樣的政府法令限制，而是自己忘掉了創業初衷，有沒有站在供應商夥伴、消費者角度來思考事情，這才是兩者最大的差距！(根本不想理會供應商或開店廠商的想法)，不把供應商需求當一回事，動不動要供應商夥伴犧牲毛利、根本不想理會供應商的要求，只想衝業績把供應商當墊腳石，別忘了，供應商賺錢，電子商務公司才會賺錢耶！

但願研究生只是吠一吠，醒來台灣電子商務公司都想通了。別忘了，研究生過去一直說的，台灣網路要靠以下領域呀！

S：Society社群購物，想想蘑菇街：www.mogujie.com，很高興台灣優仕網已經跳出來做了，這塊市場很大呀，值得期待。

C：China中國市場是台灣品牌的機會，成功機率不高，但總得試！

M：Mobile Commerce行動商務，想想連我超過60歲的老師都開始用手機買東西了。

天佑台灣電子商務市場!!